TOKYO, Sep 04 (News On Japan) - Peningkatan wisatawan asing telah menyebabkan beban keuangan yang semakin besar bagi industri kartu kredit Jepang. Ketika kartu yang diterbitkan di luar negeri digunakan di toko-toko domestik, perusahaan Jepang harus membayar biaya kepada penerbit asing, yang mengakibatkan kerugian tahunan yang diperkirakan mencapai 30 miliar yen.
Mantan Direktur Sistem Pembayaran Bank of Japan Hiromi Yamaoka, yang kini menjabat sebagai direktur di Future Corporation, bergabung dengan kami untuk membahas dampaknya pada konsumen Jepang dan strategi potensial ke depan.
Seiring semakin banyak wisatawan yang menggunakan kartu kredit di Jepang, perusahaan kartu lokal menghadapi kerugian yang diperkirakan mencapai 30 miliar yen tahun ini. Tetapi mengapa penggunaan kartu kredit oleh wisatawan asing di Jepang menyebabkan defisit seperti itu bagi perusahaan domestik, dan bagaimana hal ini memengaruhi konsumen? Inilah pertanyaan yang akan kita bahas hari ini dengan tamu kami, mantan Direktur BOJ Hiromi Yamaoka, yang kini memimpin Cashless Payments Research Institute.
Ketika seorang wisatawan asing menggunakan kartu kredit yang diterbitkan di negara asalnya untuk melakukan pembelian sebesar 10.000 yen di toko atau restoran Jepang, biaya pemrosesan kartu kredit biasanya berkisar antara 1% hingga 3%, tergantung pada volume transaksi. Untuk kesederhanaan, kita anggap biaya 1,99% untuk toko besar, yang akan menghasilkan pendapatan sebesar 190 yen bagi perusahaan kartu. Namun, masalah muncul dengan biaya-biaya selanjutnya—Yamaoka menjelaskan bahwa perusahaan-perusahaan ini harus membayar berbagai biaya, termasuk sekitar 10 yen untuk operasi sistem domestik dan 180 yen dalam biaya pertukaran ke penerbit kartu asing. Selain itu, mereka membayar sekitar 80 yen kepada merek internasional seperti Visa dan Mastercard untuk penggunaan infrastruktur penyelesaian global. Akibatnya, perusahaan kartu mengalami defisit sekitar 70 hingga 80 yen per transaksi. Ini menjelaskan mengapa semakin banyak wisatawan asing menggunakan kartu mereka, semakin dalam kerugian bagi perusahaan kartu Jepang.
Perbedaan biaya antara transaksi domestik dan internasional adalah faktor kunci. Ketika penduduk Jepang menggunakan kartu mereka secara domestik, seringkali tidak ada biaya pertukaran, terutama jika penerbit kartu juga menangani kontrak pedagang—disebut sebagai transaksi on-us. Bahkan ketika peran ini dibagi, biaya pertukaran di Jepang lebih rendah daripada di luar negeri, karena tingkat default yang lebih rendah di Jepang. Sebaliknya, transaksi internasional melibatkan biaya yang lebih tinggi, termasuk biaya penggunaan merek untuk jaringan global seperti Visa dan Mastercard. Karena transaksi internasional memerlukan penggunaan infrastruktur global ini, perusahaan Jepang menanggung biaya tambahan, yang tidak ada dalam transaksi domestik murni.
Menurunkan biaya-biaya ini tidaklah mudah. Yamaoka mencatat bahwa Visa dan Mastercard menerbitkan tarif biaya standar, yang sulit untuk dinegosiasikan karena posisi dominan mereka di pasar global. Masalah ini diperburuk oleh peningkatan tajam dalam pariwisata masuk, dengan lebih dari 30 juta wisatawan asing diperkirakan tahun ini, melampaui tingkat pra-pandemi. Pengeluaran total oleh para wisatawan ini juga diperkirakan mencapai rekor 8 triliun yen, dengan sebagian besar pembayaran kemungkinan dilakukan dengan kartu kredit.
Kerugian sebesar 30 miliar yen yang diharapkan bagi perusahaan kartu Jepang tahun ini didasarkan pada asumsi bahwa 60% dari 8 triliun yen yang dibelanjakan oleh wisatawan akan dibayar dengan kartu kredit. Dalam sebuah survei yang dilakukan oleh Nikkei, tujuh dari delapan perusahaan kartu utama melaporkan kerugian yang semakin besar, dengan enam di antaranya mempertimbangkan atau sudah menerapkan biaya yang lebih tinggi untuk pedagang guna menutupi biaya-biaya ini. Ketujuh perusahaan tersebut menyebut pembayaran yang tinggi kepada merek internasional seperti Visa dan Mastercard sebagai alasan utama kerugian mereka.
Yamaoka mengomentari kemungkinan membebankan biaya ini kepada pedagang, dengan mengakui bahwa meskipun tampaknya logis untuk mencerminkan biaya-biaya ini dalam struktur biaya yang lebih rinci, perubahan semacam itu pada dasarnya akan menjadi kenaikan harga bagi pedagang. Dia memprediksi negosiasi yang sulit di depan, terutama untuk merek-merek mewah dan pengecer kelas atas yang sangat bergantung pada wisatawan asing.
Hasil survei juga menyoroti dampak merek internasional seperti Visa dan Mastercard terhadap kerugian tersebut. Yamaoka menggambar paralel dengan industri lain, mencatat bagaimana dominasi raksasa teknologi Amerika di bidang seperti semikonduktor dan AI mendorong ketergantungan keuangan serupa, di mana negara-negara seperti Jepang akhirnya harus membayar jumlah besar untuk menggunakan infrastruktur penting yang dibangun oleh perusahaan-perusahaan ini beberapa dekade lalu. Efek jaringan—di mana nilai suatu layanan meningkat dengan jumlah pengguna—semakin memperkuat konsentrasi pasar ini, sehingga sulit bagi perusahaan Jepang untuk mengurangi kerugian mereka di tengah meningkatnya pariwisata masuk.
Kesimpulannya, meskipun konsumen mungkin tidak merasakan dampaknya secara langsung, kerugian yang semakin besar bagi perusahaan kartu kredit dan potensi biaya yang lebih tinggi di pedagang pada akhirnya dapat diterjemahkan menjadi biaya yang lebih tinggi bagi masyarakat. Pencarian solusi untuk mengurangi kerugian ini terus berlanjut seiring industri kartu kredit Jepang berjuang dengan tekanan keuangan akibat masuknya wisatawan asing.
Source: テレ東BIZ
